投保重大疾病保险有什么诀窍？
重疾险产物主要分为两类，一种是平衡保费型的恒久险种，一种是自然保费型的短期险种。详细来看，投保平衡保费型重疾险，从28岁到85岁，保费年年都一样，这种重疾险通常是保险期间较长的储蓄型险种。而投保自然保费型的重疾险，年轻时的保费很是少，但随着年事递增，保费也逐渐提高，一年一续保的短期消费型重疾险通常是此类产物。从现在的产物费率来看，由于过了40岁，短期消费型重疾险的保费提升速度很是快，因此，如果市民需要恒久、连续地获得重大疾病保障，从保费的角度久远思量，恒久的储蓄型险种可能更经济。
而且，由于短期险的保障期只有一年，有些没有保证续保的答应，对于需要恒久保障的市民来说，不如恒久储蓄型险种牢靠。不外，在同等的保费预算下，购置短期消费型的重疾险可能获得更高的保障，对于经济预算有限或暂时只需要短期重大疾病保险的市民来说，购置短期消费型险种可能更实用。
举例来看，两位30岁男性客户A和B，保费预算只有3500元，又很是需要重疾保险。A选择恒久险种，便只能购置一份10万元保额、交费20年期的终身重疾险；B选择短期险种，则可把保额买到30万元或者更高，一直可以买到50岁。视年事搭配购置对20岁到30岁的投保人而言，由于经济能力有限，而消费型短期险种的费率优势比力显着，保户可以选择“储蓄型+消费型”的重疾保障组合，其中60%-80%的保额可思量消费型险种。
然而在35岁后，随着年事的增长，消费型险种的费率优势逐渐缩小，此时可相应提高储蓄型险种的占比。到45岁之后，短期消费型险种所提供的保障占比可逐步降低到10%，甚至不再购置，转而由储蓄型恒久险种来提供全部的重疾保障。5万元保额是底限凭据最近的统计，重大疾病的治疗用度少则七八万元，多则十几万元甚至更高，因此，通常建议购置重疾险，至少买上5万元保额打底，累计保额到达20万元左右比力合适。
20万元左右是从需求的角度思量，而从预算的角度思量，一般来说家庭总收入的10%购置保险比力合适，而其中一半左右购置重大疾病类保险是比力切合实际需要的。值得注意的是，每隔三五年应该凭据家庭人员和经济状况的变化作一些适当的调整。缴费期限不宜太短对恒久的储蓄型重疾险来说，另有一个问题就是缴费期限的选择。一般来说，恒久储蓄型重疾险缴费期选择极其灵活，从经济的角度综合思量，缴费期不宜太短，通常都建议挑选20年缴费期。
详细来看，缴费期越短，总的保费支出会越少。可是，将缴费期适度拉长，利益可能更多。第一，拉长缴费期，年交保险费比力少，每年的肩负相对较低。
第二，一旦短期出险，缴费期长更划算。例如，A和B两个同龄人同时购置了一款重疾险，保额10万元，A的缴费期为10年，年缴9000元，B的缴费期为30年，年缴3000元。
两年后，A和B出险，均获得10万元理赔，但A已交的保费为18000元左右，而B交的保费只有6000元左右。
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