本文摘要：10月18日消息：“我国民众保险意识总体偏低”在较为官方的媒体中，险些都将海内保险业务的不景气或多或少的归纳在“国人保险意识差”上。但保险的本质就是一种保障机制，保障自己在难题的时候有所依靠。 买保险自己不是目的，目的是买一份保障。在保险业务不景气的基础外，中国人拥有全世界最强烈的自我保障意识：高储蓄率，买房/养后代养老的奇特情怀，对于五险一金的极端审慎。都昭示着：中国人拥有很是强烈的自我保险意识那么，为什么保险行业不景气呢？

10月18日消息：“我国民众保险意识总体偏低”在较为官方的媒体中，险些都将海内保险业务的不景气或多或少的归纳在“国人保险意识差”上。但保险的本质就是一种保障机制，保障自己在难题的时候有所依靠。

买保险自己不是目的，目的是买一份保障。在保险业务不景气的基础外，中国人拥有全世界最强烈的自我保障意识：高储蓄率，买房/养后代养老的奇特情怀，对于五险一金的极端审慎。都昭示着：中国人拥有很是强烈的自我保险意识那么，为什么保险行业不景气呢？点开那些说海内保险意识差的文章的评论就会知道：“保险都是骗人的”“买的时候这也保那也保，赔的时候这也不赔那也不赔”“这保险比存银行还亏”。保险在消费者中形成了：谁买谁傻的固有映像。

保险经纪人在向客户先容保险至于为什么会酿成这样，以下用两个案例说明：暮年人住房反向抵押养老保险：简朴说，就是老人把自己名下的房产抵押给保险公司，在衡宇产权仍归老人所有的情况下，保险公司凭据房产的价值，按比例每月向老人支付养老金，直到老人去世为止。暮年人住房反向抵押养老保险在日西欧蓬勃国家已经运行了几十年，是一种成熟的保险产物。但国情完全纷歧样，也就导致了实施情况的完全纷歧样：日西欧：经济生长较慢，只泛起低通胀甚至通缩，各地房产价钱变化较小。

中国：经济生长快，一定的通胀，房产不停增长。抵押基本就即是亏。在相关报道中的案例有康先生匹俦：屋子评估为305万，每月9100多元养老金。不算增值的情况的：305/0.91/12=28年。

而这保险的购置年事要求是60-85周岁。康先生匹俦至少要活到88周岁才气在不思量通胀，不思量增值的情况下赢利。可是在中国屋子不增值？那还是一个要良久之后才会发生的事。

固然案例中的康先生匹俦是因为发生了不幸的意外，没有人能养老了。做出了这个保险的决议，是他们有良好保险意识的体现。值得尊敬。

那么在中国有子女养老的情况下：暮年人住房反向抵押养老保险的西欧模式有意义吗？谜底是：基本没有。国情就是养子女防老，国情就是屋子一直在涨，国情就是卖掉屋子随便做投资基本上收益都比保险高。对了，继续人可以优先赎回，但要支付养老金费（含5.5%的利率）+保单费。在有继续人的情况下，歉仄就是和国情不符，谁买谁亏。

只有在保单中增加随屋子增值而多付养老金的条款，这保险才不会坑人。可是没有，所以到现在为止生长缓慢，且绝大多数都是孤寡老人。一般的人寿保险可以吗？随意点开一个保险条款：一共有7大点，40小点，让我这个写文章的人都感应绝望。

选择的是某一知名公司的人身意外保险的人气第四位的“小我私家意外伤害”保险其中责任免去：因下列情形之一导致被保险人身故或伤残的，我们不负保险金给付责任：(1)投保人对被保险人的居心杀害、居心伤害；(2)被保险人居心犯罪或者抗拒依法接纳的刑事强制措施；(3)被保险人自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；(4)被保险人醉酒，斗殴，主动吸食或注射毒品；(5)被保险人酒后驾驶、无正当有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的灵活车；(6)被保险人因妊娠（含宫外孕）、流产、临盆（含剖宫产）导致的伤害；(7)被保险人因医疗事故、药物过敏导致的伤害；(8)被保险人因精神疾患导致的意外；(9)被保险人未遵医嘱，私自使用药物，但按使用说明的划定使用非处方药的除外；(10)被保险人到场潜水、跳伞、攀岩、驾驶滑翔机或滑翔伞、探险、摔跤、武术角逐、特技演出、赛马、赛车等高风险运动；(11)战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；(12)核爆炸、核辐射或核污染。发生以上情形之一，导致被保险人身故的，本条约终止，我们退还保险单的现金价值，如已发生过保险金给付，我们不退还保险单的现金价值。该公司已经是海内数一数二正规的保险公司，但以上条款仍过于严苛，而且联合小我私家履历：以前在投保这类保险的时候并没有被详细先容。

泛起事故之后，给人印象就是这也不保那也不保。虽然详细条款确实写着，可是消费者并不知情，这是谁的责任？这是保险公司的责任！这是羁系机构的责任！而不是国人保险意识差。

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