安利一款人人都买得起领取超高的养暮年金
大家好！我是保爸，这是我的第47篇文章，希望通过我的微小努力，让大家在买保险这件事上少走点弯路，买到适合自己的保险产物。上一期我们聊了聊养老的话题，探讨了未来的养老形势、仅靠社调养老够不够、退休前可以做一些什么准备等内容。详细内容请戳 那些年我们延长的养老计划今天给大家安利一款现在市面上领取额最高、缴费门槛最低，很是适合做养老金储蓄的商业养暮年金产物。
-01-产物基本信息这是一款最纯粹的养老金产物，类似于社调养老险：年轻时候交保费，到了退休后约定的年事开始领养老金，活到老领到老。▪ 投保年事：0-55岁，老小皆宜▪ 缴费期间：最长可选择30年缴费，最大限度缓解每年的缴费压力▪ 领取时间及方式：可自由选择55/60/65三个年事段开始领取养老金，也可以选按月领或年领的差别领取方式（年领金额为月领的11.8倍），很是灵活▪ 养暮年金：开始领取后，保证领取20年；好比刚领了2年人就走了，一次性将剩余18年养老金给付给受益人▪ 身故保险金：年金领取日前身故，按已交保费和现金价值二者较大值给付身故保险金；开始领取年金后身故则无身故保险金-02-产物优势与亮点1.同等情况下，领取金额最高评价一款养暮年金产物好欠好，最重要的一点莫过于看领取的金额。
中荷金生有约是现在市面上领取金额最高的一款产物。以30岁女性为例感受下：30岁女，每个月存1353元，一连存20年，从60岁开始每月可领取养老金3000元，活到老领到老。而如果每个月存2255元，仍然存20年，则60岁开始每个月领取养老金可以提高到5000元。
领完20年保证领取的养老金后，每多活一年就多领一年，好比活到90岁就再多领10年养老金，总领取养老金108万，是已交本金的3.3倍；要是身体很棒，活到100岁，总领取养老金144万，是已交本金的4.4倍。总之，活得越久领得越多。尤其是家族有长寿基因的朋侪，送得手边的羊毛不薅白不薅。都说IRR是一切投资的试金石，我们来看下上述情况下的IRR体现如何：保单第50年，被保险人80岁的时候，内部收益率为3.5%！长达几十年3.5%的年复利，在利率下行通道下的今天和未来，岂非不香吗？而80岁甚至比现在一线都会的平均寿命还要低，可以预见的是，随着生活水平提升和医疗技术的不停进步，国人的寿命还会越来越长，所以这应该是一个轻轻松松就能到达的小目的。
如果一不小心活到个百岁高寿，内部收益率将到达惊人的4+%！2.投保灵活，门槛低，丰俭由人虽然许多朋侪也意识到了储蓄养老金的须要性，但三四十岁的年龄正是家庭责任和财政压力最重的阶段，要每年都拿出大几万来为几十年退却休做准备，难免还是有些有心无力。而金生有约显然是思量到了这一点，最低500元的保额起存、最长30年的缴费期间，投保财政门槛很是之低，让普通的工薪阶级也有经济能力购置，是我见过的最接地气的养暮年金产物了。好比30岁的小姐姐，最低可以选择一年存2042元，累计存30年，就可以从60岁开始，每个月领取500元的养老金，直至生命止境。
每年2042元，相当于一个月170元，我想应该轻轻松松就省下来了吧。投保门槛低，丰俭由人，可以让我们在为养老做准备的同时，不影响当下的生活水平。3.无息加保特权这款产物另有一大亮点：在明年1月31日前投保的客户，都可以拥有一份10年内无息加保的特权！如果你现阶段经济紧张，或是短期内有更好的投资渠道，亦或是想看下未来有没有更好的养老金产物，你都可以现在以较少的保费投保，在未来10年内，每一年可申请加保一次（以初次投保的保额为限），保费还根据最初投保时的年事核算。通俗的讲就是，可以先上车后补票，而且还不收利息！30岁的小姐姐现阶段经济比力紧张，不想给自己太大的缴费压力，她可以选择在自己可蒙受规模内选择「年缴4083元，缴30年，从60岁起月领1000元」的计划，先上车。
5年后小姐姐收入上涨了，想多存点，把月领金额提升至2000元。她只需要补交前面5年的保费，即一次性补交4083*5=20415元，然后从第6年开始每年交4083*2=8166元，即可实现60岁后，月领2000元的计划。想占自制的小姐姐、小哥哥们，上车吗？注意：加保特权停止日期2021年1月31日！！！-03-产 品 不 足正所谓金无足赤人无完人，先容完金生有约的亮点，我们再来分析下不足。
如果接受不了它的不足，不是你的菜就别去掀锅盖了。1.现金价值增长较慢，回本时间较长，流动性差这款产物现金价值增长很慢，回本时间很长，无法拿现金价值做文章。
例如：30岁女性，30年缴费情况下，第21年才回本。如果还未到养老金领取的时间，中途就想动用这笔钱，那就很有可能会亏损本金。其实这个也不只是金生有约的问题，而是所有纯养暮年金的通病。
因为纯养暮年金的指向性很是明确，就是用作退休后生活支出，牺牲前期的流动性，一来可以换来退休后更高的领取，二来也可以防止中途资金被挪用。所以，如果介意流动性差的毛病，建议就不要思量这类纯养暮年金了，看下增额终身寿吧。2.保证领取20年后，现金价值归零，无法做资产传承这款产物是为自身养老金增补量身定制的，没有思量以后养老金花不完，留给老伴或是传给下一代的需求。体现在产物形态上，保证领取20年后，现金价值归零，只能在世自己定期领钱，一旦人走了，不会再有“余额”传给下一代。
所以，还是那句话，有资产传承需求的朋侪，想要给后人留一笔钱的也就别指望它了。-04-保险公司先容中荷人寿 建立于2002年，是一家中型合资保险公司，中方股东是北京银行，外资股东是法国巴黎保险团体，在全国10个省/直辖市设有分支机构。
这家公司向来谋划稳健，一连多年风险综合评级为A，公司风控能力强，服务品质也相当不错。停止2020年二季度，综合偿付能力富足率为208.25%。北京银行 建立于1996年，是一家中外资本融合的新型股份制银行。
现在，已在北京、天津、上海、西安、深圳、杭州、长沙、南京、济南、南昌、石家庄、乌鲁木齐等十余其中心都会以及香港特别行政区、荷兰拥有680家分支机构，开发和探索了中小银行创新生长的经典模式。法国巴黎保险团体 是全球著名的法国巴黎银行团体成员之一，总部位于法国。
法国巴黎保险团体在全球34个国家设有各种分支机构，与全球超500家知名的金融机构、保险公司、汽车金融服务公司、小我私家消费金融服务公司等从事银保业务互助。现在，法国巴黎保险团体治理资产已经到达2600亿欧元，是全球最大的（指国际业务占比）专做银行保险业务和乞贷人保险的保险公司。-05- 给 你 的 话人口老龄化的加重、人均寿命的提升加上少子话的影响，未来几十年国家的养老形势将很是严峻。
想要退休后生活水平不下滑，想要追求有品质的养老生活，仅靠社调养总是远远不够的。建议在年轻的时候，在可以肩负的水平之内，一定要尽早建设自己的养老金专项资金账户，做好小我私家养老金的储蓄，越早越好！金生有约投保的保费门槛很低，在同等缴费情况下养老金领取最高，养老功效最为纯粹，很是适适用作养老金的增补，尤其适合自由职业者和工薪阶级等基础养老保障单薄、养老金缺口较大的群体。更多问题，期待与你的交流~作者|杨荣庆中山大学风险治理与保险学系结业8年保险从业履历保险经纪人专注于家庭人身保险综合计划。
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